Combien investir de temps dans sa planification financière annuelle

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💼 Combien de temps faut-il investir chaque année pour bien planifier ses finances ?

La planification financière est souvent perçue comme une tâche lourde, complexe, voire réservée aux professionnels de la finance. Pourtant, consacrer un peu de temps chaque année à la gestion de ses finances personnelles peut faire une énorme différence dans la réalisation de ses objectifs de vie.

Mais alors… combien de temps faut-il vraiment y consacrer ? Et comment s’y prendre pour que ce soit efficace sans y passer des heures interminables ? Voici un guide pour planifier efficacement chaque année.

🧭 Pourquoi la planification financière est-elle si importante ?

Avant de parler du temps à y consacrer, rappelons brièvement les bénéfices d’une bonne planification :

• Avoir une vision claire de ses finances

• Fixer et suivre des objectifs (achat immobilier, retraite, éducation des enfants, voyages, etc.)

• S’assurer de vivre selon ses moyens et éviter le surendettement

• Protéger sa famille (assurances, succession)

• Optimiser ses impôts et ses investissements

En résumé, une planification financière bien pensée te donne le contrôle sur ton argent, au lieu de subir les imprévus et l’incertitude financière.

⏳ Combien de temps consacrer à sa planification financière ?

La bonne nouvelle, c’est que ce n’est pas si long. Voici une estimation raisonnable du temps à investir chaque année pour garder le cap.

🗓️ 1. Révision annuelle en profondeur (2 à 4 heures)

Une fois par an, prends le temps de :

• Revoir tes objectifs financiers : sont-ils toujours valables ? Faut-il les ajuster ?

• Mettre à jour ton budget annuel et comparer les dépenses réelles avec les prévisions

• Réévaluer les investissements : sont-ils performants et adaptés à ton profil ?

• Vérifier les assurances, testaments et autres documents importants

• Préparer ou revoir ta stratégie fiscale

👉 Temps estimé : 2 à 4 heures, en une ou deux sessions. C’est un peu comme un check-up médical pour tes finances.

📅 2. Bilan trimestriel rapide (30 min à 1h)

Tous les 3 mois, réserve quelques minutes pour :

• Vérifier si tu respectes ton budget

• Suivre l’évolution de tes investissements

• Anticiper les dépenses prévues pour le trimestre

👉 Temps estimé : 1 heure par trimestre, soit 4 heures par an.

📆 3. Suivi mensuel rapide (15 à 30 minutes)

Chaque mois :

• Vérifie tes comptes (banque, épargne, placements)

• Compare tes dépenses réelles avec celles prévues

• Réajuste si nécessaire (transfert d'argent vers l'épargne, optimisation des dépenses)

👉 Temps estimé : 30 minutes par mois, soit environ 6 heures par an.

⌛ Total annuel : 12 à 14 heures par an

Cela revient à un peu plus d’une heure par mois. Ce n’est pas énorme, mais c’est suffisant pour garder une vue d’ensemble et éviter de se laisser submerger par les imprévus.

🔁 Que faut-il réviser chaque année ? (Checklist pratique)

Voici une checklist des points à réévaluer chaque année :

✅ Objectifs financiers : vérifie qu'ils sont toujours alignés avec tes priorités.
✅ Budget : compare les dépenses réelles aux prévisions.
✅ Dettes : vérifie l'avancement des remboursements.
✅ Épargne : mets à jour tes objectifs d’épargne.
✅ Investissements : évalue les performances et ajuste si nécessaire.
✅ Assurances et couverture sociale : vérifie leur adéquation avec ta situation actuelle.
✅ Documents légaux : assure-toi que ton testament, tes procurations et autres documents sont à jour.
✅ Stratégie fiscale : réfléchis à des opportunités d’optimisation (par exemple, REER, CELI, etc.).

💡 Astuces pour rendre ça facile et durable

• Automatise autant que possible : virements automatiques, épargne automatique, placements mensuels.

• Utilise des outils numériques : applications de gestion financière, agrégateurs bancaires, etc.

• Fixe un rendez-vous annuel récurrent sur ton calendrier pour faire le point sur tes finances.

• Implique ton/ta partenaire si tu vis en couple, afin d’assurer une gestion commune.

• N’hésite pas à consulter un conseiller financier au moins une fois tous les 2-3 ans.

🎯 En résumé

👉 Planifier ses finances ne demande pas des heures chaque semaine, mais plutôt une petite dose de rigueur chaque mois et une réflexion approfondie chaque année.

En consacrant 12 à 14 heures par an est un minimum , tu peux certainement poser les bases d’une vie financière saine et sereine, alignée avec tes projets de vie. C’est un investissement de temps minime pour un retour sur investissement énorme en tranquillité d’esprit, liberté et sécurité.

💬 Et toi, combien de temps consacres-tu à tes finances chaque année ? As-tu déjà effectué ton bilan financier annuel ?

Tu veux aller plus loin et avoir un conseiller privé pour planifier tes affaires financières et tu es prêt à investir 5 heures de ton temps !

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Marc Thériault AVC

Conseiller en sécurité financière

418-714-4827

marctheriault67@gmail.com