Devenir son propre banquier

Devenir son propre banquier grâce à l’assurance vie :

une stratégie puissante pour votre indépendance financière

Dans l’univers des finances personnelles, une approche se démarque de plus en plus : devenir son propre banquier. Loin d’être une mode passagère, cette stratégie repose sur des fondations solides et éprouvées, offrant un contrôle accru sur votre capital, une croissance à l’abri de l’impôt, et un outil de planification successorale redoutablement efficace sur le long terme.

Au cœur de cette méthode : l’assurance vie permanente.

🔍 Qu’est-ce que cela signifie, être son propre banquier?

C’est tout simplement utiliser vos propres actifs pour financer vos projets, plutôt que de dépendre des institutions financières traditionnelles. Grâce à une assurance vie permanente – comme une assurance vie entière ou universelle – vous accumulez au fil des années une valeur de rachat qui peut être utilisée comme levier financier.

Plutôt que de solliciter un prêt bancaire, vous pouvez emprunter directement sur votre police, avec des modalités souples, et sans impact sur votre cote de crédit. Les fonds sont souvent disponibles rapidement, en seulement quelques jours ouvrables.

💼 Comment fonctionne une police d’assurance vie dans ce contexte?

Les polices permanentes permettent d’accumuler un capital croissant, à l’abri de l’impôt.

Une partie des primes que vous versez est investie et génère une valeur de rachat. Vous pouvez ensuite :

• Emprunter sur cette valeur, à un taux souvent plus avantageux que celui des banques,

• Utiliser la police en garantie pour un prêt auprès d’une institution financière,

• Éviter l’imposition (si l’emprunt est inférieur au coût de base rajusté de la police),

• Éviter les retraits directs, souvent imposables.

✅ Les avantages de cette stratégie

1. Liquidité immédiate et discrétionnaire

Vous avez accès à des liquidités sans justification d’usage : investissement, entreprise, opportunité, ou urgence.

2. Croissance à l’abri de l’impôt

Tant que les fonds restent dans la police, leur croissance est non imposable. Cela favorise un effet de capitalisation puissant à long terme.

3. Flexibilité des remboursements

Vous choisissez quand et comment rembourser vos emprunts. Et si vous ne les remboursez jamais, le solde sera simplement déduit du capital décès.

4. Outil de planification successorale

Au décès, le capital versé est non imposable et peut couvrir d’éventuels impôts successoraux.

Vous protégez ainsi efficacement votre patrimoine et votre famille.

🧾 Étude de cas : un entrepreneur visionnaire

Imaginons un entrepreneur souhaitant financer l’expansion de son entreprise ou acquérir des actifs.

Plutôt que de passer par une banque, il utilise la valeur de rachat de sa police.

Résultat :

• Il évite les vérifications de crédit,

• Il profite d’un taux d’intérêt avantageux,

• Son capital continue de croître à l’abri de l’impôt, même pendant l’emprunt.

Et s’il ne rembourse jamais ce prêt? Le montant sera simplement soustrait du capital transmis à ses héritiers. Simple. Efficace. Puissant.

Au final la personne utilise son propre argent dans son contrat sous forme de financement de projets et d'acquisitions personnelles.

⚠️ Les précautions à prendre

Cette stratégie demande discipline et planification.

Voici quelques points clés à considérer :

• Évitez d’emprunter 100 % de la valeur de rachat.

• Assurez-vous de pouvoir payer les intérêts pour ne pas compromettre votre police.

• N’y consacrez pas plus de 5 à 10 % de votre valeur nette.

• Consultez un conseiller expérimenté pour structurer la police de manière optimale.

• Vous devrez rembourser votre prêt éventuellement de votre vivant ou au décès.

• Ne s'applique pas à tous automatiquement

• Cela dépend de votre capacité financière il faut étudier en détail vos actifs.

• Cela est du cas par cas.

🧭 Conclusion

Utiliser une police d’assurance vie pour devenir votre propre banquier est une stratégie de plus en plus prisée par ceux qui souhaitent reprendre le contrôle de leur avenir financier.

Elle vous offre une liberté de gestion, une croissance protégée de l’impôt, et une transmission de patrimoine optimisée selon votre

situation.

📞 Vous souhaitez explorer cette stratégie pour vos finances et si cela s'applique à votre situation personnelle ?

Je suis à votre disposition pour une analyse personnalisée.
Marc Thériault – 418 714 4827
Votre expert en stratégies d'assurance et de capital privé.